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Las mejores compañías de préstamos personales ofrecen tasas de interés bajas, procesos de solicitud simplificados y una amplia gama de plazos de pago. Estos préstamos pueden ayudar a pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y financiar gastos importantes.
Muchos prestamistas requieren que usted tenga un ingreso verificable y un buen puntaje crediticio. Algunos también tienen requisitos adicionales como una relación deuda-ingreso.
flujo de luz
flujo de luz es un prestamista en línea que ofrece préstamos personales no garantizados a prestatarios de todo el país que tienen un crédito entre bueno y excelente. Ofrece tasas competitivas, montos de préstamo flexibles y sin cargos. Los plazos de los préstamos varían de 24 a 144 meses. flujo de luz también informa los pagos a las tres agencias de crédito y proporciona una garantía de experiencia del cliente única. Puede verificar sus tarifas sin afectar su puntaje de crédito ingresando información básica en el sitio web de la compañía. Deberá proporcionar documentación de su identidad, dirección e ingresos.
Los prestatarios pueden obtener financiamiento el mismo día si presentan una solicitud formal, prueba de ingresos y un contrato de préstamo firmado antes de las 2:30 p. m. ET. Además de la financiación rápida, flujo de luz ofrece tarifas competitivas y una variedad de ventajas especiales, como una función de pago automático y una iniciativa para plantar un árbol.
Las ventajas de un préstamo flujo de luz superan las desventajas para la mayoría de los prestatarios. Sin embargo, si está buscando un préstamo de consolidación de deuda o no tiene un crédito excelente, podría ser mejor solicitar un préstamo personal de sofi. Sus tarifas son bajas y sus beneficios incluyen beneficios solo para miembros.
sofi
Fundada en 2011, sofi ofrece préstamos personales no garantizados, préstamos estudiantiles privados y refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Sus préstamos suelen ser por más de $ 5,000 y pueden tener tasas competitivas, pero necesitará un buen puntaje crediticio para calificar. La compañía también cobra cargos por originación y pagos atrasados.
sofi utiliza más que los datos crediticios tradicionales para determinar si usted es un prestatario adecuado, incluido su flujo de caja y su historial profesional. Esto le permite ofrecer tasas más bajas para prestatarios con puntajes menos que perfectos. Sus miembros también disfrutan de beneficios complementarios, que incluyen orientación profesional y servicios de planificación financiera.
La solicitud en línea del prestamista se puede completar en tan solo 60 segundos, y una Fidea precalificación utiliza solo una extracción de crédito suave. Una vez que elija el monto del préstamo, la duración del plazo y finalice las firmas, los fondos pueden transferirse a su cuenta en tan solo un día hábil.
sofi no cobra ningún cargo por pago atrasado o prepago requerido, lo cual es un cambio bienvenido de muchos de sus competidores. Sus prestatarios han calificado a la empresa con 4,5 estrellas, y las críticas positivas mencionan un proceso de solicitud fácil, un tiempo de financiación rápido y un servicio al cliente de calidad.
Crédito Universal
Los préstamos personales de Crédito Universal están disponibles para consumidores con buen, regular o mal crédito. Se pueden usar para pagar deudas con intereses altos, financiar una compra grande o cubrir gastos inesperados. Sin embargo, es importante comparar prestamistas de préstamos personales antes de solicitar uno. Diferentes prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tasas de interés. El monto del préstamo y los términos de pago también varían.
Los consumidores con buen o mal crédito pueden querer considerar un préstamo personal de consolidación de deuda, que puede ayudarlos a ahorrar dinero en intereses y reducir sus pagos mensuales. Un préstamo de consolidación de deuda también puede simplificar sus finanzas al combinar múltiples deudas en un solo pago con montos mensuales fijos.
Crédito Universal es una empresa fintech que conecta a los prestatarios con préstamos personales a través de bancos asociados. Ofrece préstamos personales no garantizados con puntajes de crédito mínimos bajos y tiempos de procesamiento rápidos. Sus préstamos personales tienen montos de préstamo de hasta $50,000 y plazos de préstamo de 24 a 84 meses. La empresa cobra tarifas de originación de hasta el 8% del monto total del préstamo. Los solicitantes pueden precalificar para un préstamo personal con una consulta suave, que no afecta su puntaje crediticio.
Citi
Citi es un gran banco que ofrece préstamos personales con tasas de interés competitivas. Sus préstamos están diseñados para ayudar a las personas a administrar su relación deuda-ingreso al convertir los saldos de las tarjetas de crédito en préstamos de tasa fija. A diferencia de otros prestamistas principales, Citi no tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo para los prestatarios.
Sus tasas varían según su crédito, pero el prestamista no cobra una tarifa de originación y no tiene tarifas de pago atrasado o devuelto. El prestamista también ofrece un descuento en la tasa para los clientes que tienen una cuenta activa Citibank Gold o Priority Package.
Sin embargo, su atención al cliente es deficiente y tiene una calificación F con el Better Business Bureau, gracias a su pobre respuesta a las quejas y acciones gubernamentales. WalletHub recomienda buscar las mejores tasas y términos de préstamos personales antes de presentar la solicitud. Es particularmente importante mejorar su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud, ya que muchos prestamistas usan rangos para diferentes perfiles de crédito y aumentar su puntaje en uno o dos puntos puede llevarlo a un rango más alto y calificarlo para tasas más bajas. La mejor manera de aumentar su crédito es hacer pagos oportunos y mantener baja la utilización de la deuda.
Mejora
Mejora es uno de los pocos prestamistas de préstamos personales que ofrece préstamos a prestatarios con crédito justo. La compañía tiene requisitos mínimos flexibles de puntaje de crédito y una amplia gama de términos de préstamo. Sin embargo, el prestamista también cobra una tarifa de originación alta del 1,85 % al 9,99 % que se deduce del monto total del préstamo.
Esto es más alto que lo que cobran algunos competidores, y también es más alto que el APR máximo que muchos otros prestamistas ofrecen para préstamos personales. Además, Mejora tiene restricciones sobre para qué puede usar su préstamo, como invertir o apostar.
Puede verificar su tarifa con Mejora en línea sin una consulta exhaustiva, aunque la precalificación no es una garantía de aprobación. También puede presentar una solicitud con un cosolicitante para aumentar sus posibilidades de aprobación, y el prestamista considerará la solvencia y el historial crediticio de las personas al tomar una decisión. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas de préstamos personales no aceptan cosolicitantes, así que asegúrese de investigar otras opciones antes de presentar la solicitud.