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Los préstamos privados son una Movinero excelente opción para los estudiantes que necesitan complementar su paquete de ayuda financiera. También pueden proporcionar a los prestatarios tasas de interés más bajas que los préstamos federales para estudiantes. Sin embargo, debe investigar cuidadosamente las opciones de préstamos privados para asegurarse de elegir la mejor para sus necesidades.
Los préstamos estudiantiles privados están disponibles a través de muchos prestamistas, incluidos bancos y cooperativas de crédito. Los prestamistas generalmente requieren un buen puntaje de crédito e ingresos.
asequibilidad
Si los préstamos federales no son suficientes para cubrir los costos universitarios, los préstamos estudiantiles privados son una opción viable. Sin embargo, es importante agotar todas las opciones de préstamos federales antes de solicitar préstamos estudiantiles privados. Esto se debe a que los préstamos federales tienen tasas de interés más bajas y pueden utilizarse para cubrir una gama más amplia de gastos. Además, los préstamos federales permiten a los estudiantes diferir los pagos mientras están en la escuela. Los préstamos privados para estudiantes, por otro lado, requieren que los prestatarios paguen la totalidad del dinero mientras están en la escuela. Los prestamistas privados también pueden requerir un codeudor y verificaciones de crédito.
Los términos y las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados varían según el prestamista. Algunos ofrecen términos competitivos para los prestatarios con excelente crédito o un codeudor, mientras que otros tienen políticas de préstamo más restrictivas. Los prestamistas privados suelen basar sus tasas de interés en la tasa financiera LIBOR o PRIME y otros factores del mercado. También consideran los ingresos del prestatario y la relación deuda-ingresos.
Para solicitar un préstamo privado, debe tener un buen historial crediticio y un ingreso estable. Muchos prestamistas le permiten ser precalificado con una verificación de crédito blanda, que no afecta su puntaje. Esto puede ayudarlo a reducir sus opciones y elegir el prestamista adecuado para sus necesidades. También puede comparar ofertas de múltiples prestamistas para encontrar las mejores tasas y términos para su situación.Algunos prestamistas también ofrecen beneficios adicionales, como no pagar cuotas para estudiantes de medio tiempo o un período de gracia más largo después de la graduación.
Opciones de pago
Muchos prestamistas privados ofrecen una variedad de opciones de pago. Es importante comparar estas diferentes opciones para que pueda encontrar la que mejor se adapte a su presupuesto y objetivos. Algunos prestamistas también pueden ofrecer incentivos especiales, como una tasa de interés más baja para estudiantes con excelente crédito. También es importante comprender las diferencias entre una tasa de interés fija y variable, ya que pueden tener un impacto significativo en sus pagos mensuales.
Los prestamistas privados no tienen que proporcionar el mismo tipo de programas de asistencia de pago que los préstamos federales, pero algunos sí lo hacen. Algunos prestamistas ofrecen aplazamiento e indulgencia, lo que le permite pausar los pagos de su préstamo temporalmente. Sin embargo, estos programas solo están disponibles si puede demostrar dificultades financieras y le costarán a largo plazo, ya que los intereses continúan acumulándose durante los períodos de aplazamiento.
Una buena estrategia es comenzar los pagos tan pronto como se desembolsen sus préstamos y mientras todavía está en la escuela, de modo que su pago mensual sea pequeño. De esta manera, podrá pagar su préstamo más rápido y ahorrar dinero a largo plazo. Los prestamistas privados también suelen ofrecer una tasa de interés baja a los prestatarios que aceptan realizar sus pagos mensuales automáticamente y mediante domiciliación bancaria, por lo que vale la pena verificar qué descuentos hay disponibles. También puede consultar su contrato de préstamo y folletos para obtener más información.
Requisitos del codeudor
Los préstamos estudiantiles privados son una excelente manera de financiar la universidad o la escuela de posgrado cuando otras ayudas financieras y ahorros no son suficientes. Sin embargo, calificar para estos préstamos puede ser un desafío, especialmente si el estudiante tiene un historial crediticio deficiente. En estos casos, puede ser beneficioso para el estudiante obtener un cosignatario, que es una persona que acepta asumir la responsabilidad de pagar el préstamo en caso de que el prestatario no pueda hacerlo. Al elegir un cosignatario, es importante tener en cuenta su puntaje de crédito e ingresos. Ser cosignatario de un préstamo estudiantil puede afectar los puntajes crediticios de ambas partes, por lo que es mejor elegir a alguien que tenga un puntaje crediticio alto y un ingreso sólido.
Un cosignatario también puede ayudar a los estudiantes a obtener una tasa de interés más baja. Esto se debe a que el prestamista asume menos riesgos cuando múltiples prestatarios son responsables del reembolso. Además, es posible que un estudiante salga de un acuerdo de cosignatario al realizar una cierta cantidad de pagos consecutivos y puntuales.
Un cosignatario debe ser una persona que lo conozca y crea en sus habilidades. Por lo general, será un miembro de la familia. Sin embargo, también puede ser un amigo cercano u otra persona de confianza. En algunos casos, un cosignatario puede ser alguien que no está relacionado con usted pero que tiene circunstancias financieras similares.
Tasas de interés
Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados las determinan los prestamistas individuales y pueden variar según los factores del mercado, el historial de crédito del prestatario, el tipo de curso de estudio y otras características. También difieren de los préstamos estudiantiles federales, que tienen tasas de interés fijas establecidas por el Congreso. Los prestatarios pueden elegir entre una tasa fija y una tasa variable para sus préstamos privados, y algunos prestamistas ofrecen refinanciamiento para reducir las tasas de interés de los préstamos estudiantiles.
Muchos préstamos estudiantiles privados tienen una tasa de interés variable basada en un índice financiero, como LIBOR o PRIME. Estas tasas cambian regularmente y se calculan en función de las condiciones actuales del mercado. Las tasas de interés de los prestamistas privados también pueden verse afectadas por la calificación crediticia del prestatario y otras variables, como la duración del plazo del préstamo.
Es importante comparar las mejores tasas de interés y términos de préstamos estudiantiles privados. Asegúrese de incluir todas las tarifas asociadas con el préstamo en sus cálculos, como la tarifa de originación, que es un porcentaje del monto total del préstamo. También es útil usar una calculadora para comparar las tasas y cargos de diferentes prestamistas y considerar el impacto de un plan de pago basado en los ingresos en sus pagos mensuales.
Una buena manera de minimizar las tasas de interés de sus préstamos privados para estudiantes es maximizar las fuentes de financiamiento que no requerirán que usted pague, como becas, subvenciones y premios de estudio y trabajo. También puede intentar reducir el costo total del préstamo acortando su plazo de pago o agregando un cosignatario.